医療保険の見直し
今度、結婚を機に保険を見直そうと思っています。
ボクは長年FPとして保険のアドバイスをしてきたわけですが、
自分の保険を設計するとなると逆にいろいろ迷いますね。
とくに医療保険。ボクのように周りから“健康マニア”と言われても、
いつ入院するかどうかなんて分からない。
交通事故とかフットサルの怪我とかがあるかもしれないし、
風邪をこじらせて肺炎とかになる可能性もある。
そんなわけでいま既に医療保険に入っていたわけですが、
今後のことも考えてちょっと保障内容に変更を加えてみようかと思っています。
まず医療保険を考えるうえで重要なのは“保険期間”について。
保険期間は10年や15年ごとに保険料が更新されながら
一定の年齢（７０歳、８０歳）まで継続することができる『更新型』と
一生涯保険料が変わらずに亡くなるまで保障がずっと継続される『終身型』の２パターンがあります。
前者の『更新型』は加入時の保険料が『終身型』より安く、
気軽に入れる反面、一定期間ごとに保険料が高くなるため、
定年を超える頃くらいには、総払込保険料が終身型を上回るようになります。
『終身型』は加入時に割高な保険料である反面、そのまま保険料が高くならないので、
長年加入していると総払込保険料を少なく抑えることができます。
ボクは医療保険については、個人的には『終身型』が良いと思っています。
なぜなら保険料は働き盛りの時期はそこそこの支払い能力がありますけど、
退職後は年金から高額な保険料を毎月払うのはかなりの負担だと思います。
『更新型』は段階的に保険料があがっていくため、
６０歳以降はもの凄い高額な保険料になります。
それなら“前払い”的な感じですが、若いときに高めの保険料を払っておいて、
老後も同じ保険料を払い続ける方が良いのかなと思いますね。
同僚と討論していると、『更新型』のほうが良いという人もいますが、
ボクは『終身型』に最低一つは加入するべきだと主張して、
ディベートで言い負かしてしまいます。
『更新型』が良いという人には更新型の設計で案内することもありますが、
なるべくなら『終身型』にひとつは加入しておいてくださいねとアドバイスしています。
あと一入院の支払い限度日数もけっこう重要視してますね。
基本的に入院は60日以内には殆ど退院できてしまうという統計もありますし、
診療報酬の規定もどんどん改定され、
長期の入院をさせると医師が受け取る報酬も少なくなってしまう傾向のようなので、
病院側もあまり長期入院させなくなるのでは…という予測をしています。
（まあ医師もそこまで利益ばかりを求めてないかもしれませんけどね…）
そう考えると、一入院の支払い限度日数を短い期間に抑えると、
それだけ保険料も安くなっていいのかなと思います。
ただガンや脳卒中など重い病気は入院も長期になる傾向がありますので、
ちょっと長めにしておいたほうが良いと思います。
上記のような考えをボクは持っているので、
そんな希望に沿った保険商品をいろいろ探してみると、
まず浮かんでくるのが下記の２商品↓
�．▲螢灰献礇僖鵝慇験莉�慣病保険』
�▲�リックス『CURE』
↑の商品はいずれも病気の種類によって一入院の支払い限度日数を変えていて
生活習慣病（ガン・脳血管疾患・心疾患、糖尿病など…）は最大１８０日。
その他の病気・ケガは６０日と限度日数を分けています。
その他の病気・ケガの限度日数を抑えることによって保険料は割安になりますし、
重い病気に対して、長い保障期間があれば安心できます。
そんな感じに絞った中で、ボクが自分の保障内容として結論を出したのは、
アリコジャパンの『生活習慣病+終身ガン保険』でした。
これらは、夫婦型で加入すると、もしボクが万一のことがあった際に、
彼女は保険料の払い込みを免除してもらったうえで、保障を受け続けることができる
保険料免除特約というものがついています。
ご主人がもし亡くなってしまうと、生活は厳しくなる可能性が高いですし、
そういうときでも保障が継続できるのはありがたい制度だと思います。
保険料も割安で万一の際に保険料が免除されるというところが、
ボクの保障設計をするうえでの大きなポイントになりました。
保険料はなるべくなら安く抑えたいと思いますけど、
でもせっかく入るならより良い保障がないと不安になりますし、
そのへんのバランスが難しいですね。
日々、商品も改良されていくので、今はアリコがベストだと思えても、
将来的には他社の商品で良いものがでてくるかもしれません。
自分がFPとして保険設計のアドバイスをし続けるには、
日々の継続的な情報収集が必要だなと思いますし、
健康保険制度などを常に最新の規定で知っておく必要があるなと思います。
今後も常に向上心を忘れずに、FPに役立ついろいろな情報を入手していきたいと思います。
そしてたくさんの方のお役に立てたらいいなと思います。
いまは保険以外の分野にあまり詳しくないですけど、
保険に関してなら、いろいろと情報提供できますので、
ブログ上でもメールでも構いませんので、お気軽に質問などしてくださいね！
ボクは長年FPとして保険のアドバイスをしてきたわけですが、
自分の保険を設計するとなると逆にいろいろ迷いますね。
とくに医療保険。ボクのように周りから“健康マニア”と言われても、
いつ入院するかどうかなんて分からない。
交通事故とかフットサルの怪我とかがあるかもしれないし、
風邪をこじらせて肺炎とかになる可能性もある。
そんなわけでいま既に医療保険に入っていたわけですが、
今後のことも考えてちょっと保障内容に変更を加えてみようかと思っています。
まず医療保険を考えるうえで重要なのは“保険期間”について。
保険期間は10年や15年ごとに保険料が更新されながら
一定の年齢（７０歳、８０歳）まで継続することができる『更新型』と
一生涯保険料が変わらずに亡くなるまで保障がずっと継続される『終身型』の２パターンがあります。
前者の『更新型』は加入時の保険料が『終身型』より安く、
気軽に入れる反面、一定期間ごとに保険料が高くなるため、
定年を超える頃くらいには、総払込保険料が終身型を上回るようになります。
『終身型』は加入時に割高な保険料である反面、そのまま保険料が高くならないので、
長年加入していると総払込保険料を少なく抑えることができます。
ボクは医療保険については、個人的には『終身型』が良いと思っています。
なぜなら保険料は働き盛りの時期はそこそこの支払い能力がありますけど、
退職後は年金から高額な保険料を毎月払うのはかなりの負担だと思います。
『更新型』は段階的に保険料があがっていくため、
６０歳以降はもの凄い高額な保険料になります。
それなら“前払い”的な感じですが、若いときに高めの保険料を払っておいて、
老後も同じ保険料を払い続ける方が良いのかなと思いますね。
同僚と討論していると、『更新型』のほうが良いという人もいますが、
ボクは『終身型』に最低一つは加入するべきだと主張して、
ディベートで言い負かしてしまいます。
『更新型』が良いという人には更新型の設計で案内することもありますが、
なるべくなら『終身型』にひとつは加入しておいてくださいねとアドバイスしています。
あと一入院の支払い限度日数もけっこう重要視してますね。
基本的に入院は60日以内には殆ど退院できてしまうという統計もありますし、
診療報酬の規定もどんどん改定され、
長期の入院をさせると医師が受け取る報酬も少なくなってしまう傾向のようなので、
病院側もあまり長期入院させなくなるのでは…という予測をしています。
（まあ医師もそこまで利益ばかりを求めてないかもしれませんけどね…）
そう考えると、一入院の支払い限度日数を短い期間に抑えると、
それだけ保険料も安くなっていいのかなと思います。
ただガンや脳卒中など重い病気は入院も長期になる傾向がありますので、
ちょっと長めにしておいたほうが良いと思います。
上記のような考えをボクは持っているので、
そんな希望に沿った保険商品をいろいろ探してみると、
まず浮かんでくるのが下記の２商品↓
�．▲螢灰献礇僖鵝慇験莉�慣病保険』
�▲�リックス『CURE』
↑の商品はいずれも病気の種類によって一入院の支払い限度日数を変えていて
生活習慣病（ガン・脳血管疾患・心疾患、糖尿病など…）は最大１８０日。
その他の病気・ケガは６０日と限度日数を分けています。
その他の病気・ケガの限度日数を抑えることによって保険料は割安になりますし、
重い病気に対して、長い保障期間があれば安心できます。
そんな感じに絞った中で、ボクが自分の保障内容として結論を出したのは、
アリコジャパンの『生活習慣病+終身ガン保険』でした。
これらは、夫婦型で加入すると、もしボクが万一のことがあった際に、
彼女は保険料の払い込みを免除してもらったうえで、保障を受け続けることができる
保険料免除特約というものがついています。
ご主人がもし亡くなってしまうと、生活は厳しくなる可能性が高いですし、
そういうときでも保障が継続できるのはありがたい制度だと思います。
保険料も割安で万一の際に保険料が免除されるというところが、
ボクの保障設計をするうえでの大きなポイントになりました。
保険料はなるべくなら安く抑えたいと思いますけど、
でもせっかく入るならより良い保障がないと不安になりますし、
そのへんのバランスが難しいですね。
日々、商品も改良されていくので、今はアリコがベストだと思えても、
将来的には他社の商品で良いものがでてくるかもしれません。
自分がFPとして保険設計のアドバイスをし続けるには、
日々の継続的な情報収集が必要だなと思いますし、
健康保険制度などを常に最新の規定で知っておく必要があるなと思います。
今後も常に向上心を忘れずに、FPに役立ついろいろな情報を入手していきたいと思います。
そしてたくさんの方のお役に立てたらいいなと思います。
いまは保険以外の分野にあまり詳しくないですけど、
保険に関してなら、いろいろと情報提供できますので、
ブログ上でもメールでも構いませんので、お気軽に質問などしてくださいね！
テーマ : ファイナンシャル・プランナー - ジャンル : 株式・投資・マネー
自分なりの考えを持って新聞を読む
ＡＦＰの更新時期が迫ってきていたので、不足している単位を修得するため、
継続教育プログラムの中にあった『経済新聞を活用した経済教育プログラム』のＣＤを購入し、
今日は営業中に車を運転しながら、ずっと講義を聴いてました。
指標の見方や為替相場と景気がどう関連づいているのかなどの講義でしたが、
「日経新聞はただ読むだけでなく、記事に対する自分の考えをしっかりと持てるよう、
強く意識して読むこと」と講師の方が言われていたのが、とても印象に残りました。
当たり前のことなんですが、でも忙しいと新聞はつい眺めて終わりになってしまいます。
これまでのボクは、日経平均がいくらで、円ドル相場がいくら…って感じで、
数字のチェックはしてきましたが、それが自分の仕事にどういう影響を及ぼすか、
よく考えてないときも多々ありました。
大好きなサッカーに関する記事だと、
たとえば「日本代表の○○選手がケガで戦列を離れる」という記事を読むと、
頭の中で「次の対戦相手が…だから、相手のスピードある攻撃に対抗するため、
空いたポジションには○○が入って…」って感じで、
頭の中で自分なりの考えをまとめてみたりします。
もし次節のＦＣ東京のＣＢにジャーンが復帰するなら、
初戦で活躍したリチェーリがベンチからも外れ、
そのポジションに川口かアベちゃんが入り…って感じで
それに付随していろいろな考えが浮かび、
対戦相手の新潟の布陣を想定しながら、試合のイメージができます。
経済でもそういう感じで、この出来事がこの業界のこの先にどう影響を及ぼすかなどを
自分が当事者になったつもりでしっかり考えるクセをつけ、
将来を予測する能力をつけていこうと思います。
経済記事だけでなく、ボクは自分の考えをしっかり持っていないなぁと
感じることも多々あるので、そろそろ自分の考え方をしっかり確立できるよう、
強く意識を持って行動していきたいと思います。
そして周りに流されない、しっかりとした生き方をしたいと思いますね。
継続教育プログラムの中にあった『経済新聞を活用した経済教育プログラム』のＣＤを購入し、
今日は営業中に車を運転しながら、ずっと講義を聴いてました。
指標の見方や為替相場と景気がどう関連づいているのかなどの講義でしたが、
「日経新聞はただ読むだけでなく、記事に対する自分の考えをしっかりと持てるよう、
強く意識して読むこと」と講師の方が言われていたのが、とても印象に残りました。
当たり前のことなんですが、でも忙しいと新聞はつい眺めて終わりになってしまいます。
これまでのボクは、日経平均がいくらで、円ドル相場がいくら…って感じで、
数字のチェックはしてきましたが、それが自分の仕事にどういう影響を及ぼすか、
よく考えてないときも多々ありました。
大好きなサッカーに関する記事だと、
たとえば「日本代表の○○選手がケガで戦列を離れる」という記事を読むと、
頭の中で「次の対戦相手が…だから、相手のスピードある攻撃に対抗するため、
空いたポジションには○○が入って…」って感じで、
頭の中で自分なりの考えをまとめてみたりします。
もし次節のＦＣ東京のＣＢにジャーンが復帰するなら、
初戦で活躍したリチェーリがベンチからも外れ、
そのポジションに川口かアベちゃんが入り…って感じで
それに付随していろいろな考えが浮かび、
対戦相手の新潟の布陣を想定しながら、試合のイメージができます。
経済でもそういう感じで、この出来事がこの業界のこの先にどう影響を及ぼすかなどを
自分が当事者になったつもりでしっかり考えるクセをつけ、
将来を予測する能力をつけていこうと思います。
経済記事だけでなく、ボクは自分の考えをしっかり持っていないなぁと
感じることも多々あるので、そろそろ自分の考え方をしっかり確立できるよう、
強く意識を持って行動していきたいと思います。
そして周りに流されない、しっかりとした生き方をしたいと思いますね。
継続教育について思うこと
今日はちょっと日本FP協会に対する提言を…
FPの継続教育についてボクの考えを述べてみます。
ボクが持っているAFPという資格は、2年に一度更新があります。
講習を受けたり、スタディグループに参加したり、執筆をやったりで、
協会から単位を取得して、2年間で15単位を取れば更新が可能となります。
しかしこの単位認定はいろいろと面倒な規定があって、
スタディグループ（SG）は7.5単位まで。科目は2科目以上など、
ただ15単位を取得しても更新できないケースもあります。
仕事をしながら単位を取得するのはけっこう煩わしくて、
それが嫌でAFPを脱退する人も多いそうです。
ボクは昨年に3回SGに参加して9単位を取りましたが、
そのうち認定されるのは先ほども書いたとおり7.5単位。
今年の5月で更新が来てしまう為、仕方なくFPジャーナルという会員向け雑誌を探し、
そこに掲載されている協会認定の通信講座で受けてみたい講座を探してみました。
ちょっと協会がいやらしいなと思うのは、
認定単位数の多い講習ほど、参加費を高くしているところです。
まあ意図的ではないのかもしれないですけどね。
質の高い授業はお金を取る代わりに、単位もたくさん与えるという考えなのでしょうが、
これでは15単位を取るにはけっこうな受講料がかかる。
毎年の会費もけっこう取られるし（毎年1万円前後）
AFPをやめる人が多いのも頷けます。
あんまりがめつくやりすぎると、逆に反感を買って、
うまくいかなくなるのではないかと心配してしまう。
たしかに幅広い分野を取り扱うだけに、資格取得後も継続して勉強をしないと、
世の中の役に立てないわけだから、継続教育は必要だと思うのですが、
お金は取りすぎない方が良いのではないかと思います。
今回は某会社の2600円で7.5単位を取れる継続講習を選び申し込みました。
SGも3回で3000円だったからまあ全部合わせても5600円で済んだけど、
こういう金銭的負担を会員に強いるのは、ちょっと疑問を感じます。
それなら2年に一度、更新の試験を実施して、
一定の点数を取らないと更新できないようにしたほうが良いのではないかと思います。
FPの発展のためにそのへんの改革を日本FP協会に一度提案してみたいですね。
たくさんの優れた方にFP登録をしてもらうためにも、
登録料などの経費をなるべく取らず、会員の経済的負担を減らして、
FP業に専念させる方が、FPの発展のために良いとボクは思いました。
FPの継続教育についてボクの考えを述べてみます。
ボクが持っているAFPという資格は、2年に一度更新があります。
講習を受けたり、スタディグループに参加したり、執筆をやったりで、
協会から単位を取得して、2年間で15単位を取れば更新が可能となります。
しかしこの単位認定はいろいろと面倒な規定があって、
スタディグループ（SG）は7.5単位まで。科目は2科目以上など、
ただ15単位を取得しても更新できないケースもあります。
仕事をしながら単位を取得するのはけっこう煩わしくて、
それが嫌でAFPを脱退する人も多いそうです。
ボクは昨年に3回SGに参加して9単位を取りましたが、
そのうち認定されるのは先ほども書いたとおり7.5単位。
今年の5月で更新が来てしまう為、仕方なくFPジャーナルという会員向け雑誌を探し、
そこに掲載されている協会認定の通信講座で受けてみたい講座を探してみました。
ちょっと協会がいやらしいなと思うのは、
認定単位数の多い講習ほど、参加費を高くしているところです。
まあ意図的ではないのかもしれないですけどね。
質の高い授業はお金を取る代わりに、単位もたくさん与えるという考えなのでしょうが、
これでは15単位を取るにはけっこうな受講料がかかる。
毎年の会費もけっこう取られるし（毎年1万円前後）
AFPをやめる人が多いのも頷けます。
あんまりがめつくやりすぎると、逆に反感を買って、
うまくいかなくなるのではないかと心配してしまう。
たしかに幅広い分野を取り扱うだけに、資格取得後も継続して勉強をしないと、
世の中の役に立てないわけだから、継続教育は必要だと思うのですが、
お金は取りすぎない方が良いのではないかと思います。
今回は某会社の2600円で7.5単位を取れる継続講習を選び申し込みました。
SGも3回で3000円だったからまあ全部合わせても5600円で済んだけど、
こういう金銭的負担を会員に強いるのは、ちょっと疑問を感じます。
それなら2年に一度、更新の試験を実施して、
一定の点数を取らないと更新できないようにしたほうが良いのではないかと思います。
FPの発展のためにそのへんの改革を日本FP協会に一度提案してみたいですね。
たくさんの優れた方にFP登録をしてもらうためにも、
登録料などの経費をなるべく取らず、会員の経済的負担を減らして、
FP業に専念させる方が、FPの発展のために良いとボクは思いました。
テーマ : ファイナンシャル・プランナー - ジャンル : 株式・投資・マネー
こんな販売手法に注意！
保険に特化しているFPとして、保険業界のことについても書いてみたいと思います。
生命保険の販売って皆さんどんなイメージをされますか？
・仕事場の休憩所に待ち受けていて、馴れ馴れしく営業マンが話しかけてくる。
・「あの会社の保険はダメ！もう潰れそうだから」と言って見直しを迫ってくる。
・「社会人になったら保険くらい入りなさい！」と無理やり契約をさせる。
・担当のセールスマンが退職などでコロコロ変わる…etc
…のようなイメージを持ってる方、多いんじゃないですか？
あんまり良い業界じゃないなって感じる人も非常に多いと思います。
で、実際皆さんのイメージに近い業界だと思います。
私もそういうあくどい手法で契約を迫られたこともけっこうありますから。
上記にあげたような手法で販売を行い続けた結果、無駄といえるほど高額な死亡保障に加入させられたり、
それまで貯めた貯蓄部分を下取りに回され、予定利率の低い商品を勧められたりして、
良く分からないままに保険料を払い続ける加入者が後を絶たないのです。
生命保険の加入者に対するアンケートでの満足度をみても、
かなりの方が不満を感じているのは間違いないようです。
なんでそういうあくどい販売手法が後を絶たないのか。
そこには一部会社の営業マンに対する給与体系に問題があるようです。
そういう手法をとる会社は、掛け捨ての定期保険以外の契約にはほとんど報酬をださず、
保険の更新時にも、転換なら報酬を払うものの、ただの減額更新なら報酬を支払わない仕組みなのです。
保険営業マンは報酬を勝ち取るために無理やりな転換契約をさせようとしますし、
保険に詳しくない一般の方は転換のデメリットを簡単には理解できないでしょうから、
それまでの貯蓄部分を無駄に下取りに出す被害者が後を絶たないというわけです。
ボクの周りにはそのような販売手法に嫌気が差して保険会社を退職した仲間がいて、
そういう方々から聞いた話で共通していたのは、一部保険会社の給与報酬制度に問題があるということです。
まあ全部の会社がそういうことをしているわけではないのですが、
強引な手法をとってきた会社の多くはいま財務的に厳しい状況に陥ってますよね。
逆ザヤだけが経営悪化の理由でないことは、新契約の獲得率などをみても明らかです。
やはり顧客本位の営業をしている会社が生き残るのでしょう。
（これはどの業界でも同じだと思います。）
これまで仕事のこと、とくに業界のことについてあまり詳しく書いてこなかったボクが、
なぜこんなことを書いたかというと、
実は今日の昼食時にボクの隣の席で、ものすごいあくどい転換契約がまさに行われそうになって、
それであまりに気の毒だったので、隣から口を挟んでお客さんに助言したからです。
食事をしながら、隣の商談の様子を聞いていたら、
お客さんの方が、「転換で損をしたという話を聞くのですが、それはどういうこと？」と聞いたのに対し、
その営業マンが「それは転換ではなく、解約して新契約にしたからでしょう、今回は違います」と答え、
お客さんが「あ、そうなんですか」と言いました。
しかしこの営業マンが行おうとしている『転換』とはまさに「解約→新契約」のことであり、
それをお客さんが営業マンから教えてもらえなかったのです。
隣にいたボクは営業妨害だけはしたくなかったのですが、
お客さんに事実だけでも教えてあげたいと思い、自分の名前と立場を名乗った上で、
「転換は、解約後の新契約であることは教えたほうがいい」とその営業マンに言いました。
営業マンは「余計なことをいうなよ」という顔をしていましたが、
しぶしぶその説明をお客さんにしたので、ボクからも補足の説明をしてあげました。
それを聞いて、お客さんもとりあえず理解は出来たようで、
「もう一度じっくり考えたい」と言い、契約は取り下げました。
あとでそのお客さんから感謝の言葉をかけられ、ちょっとは自分のようなFPも役に立てたなと思いました。
保険は複雑で形のない商品なだけに、内容が一般の方には分かりづらく、
強引な販売手法で加入させてしまうケースが多かったのですが、
これからはそういうあくどいやり方をボクらFPがどんどん取り締まって、
保険のイメージを変えていく必要があると思います。
ボクがやっている仕事は特定の保険会社に属さず、中立的な立場からアドバイスをして、
たくさんの方を納得の行く形で保険に加入させることです。
ボクらのように顧客本位の営業をしていると、なかなか大きな収益には繋がらないですけど、
ただたくさんの方の役には立てると思います。
まずは地道に仕事をして、保険のイメージ改善につとめたいですね。
仕事について細かいことをこのブログで書くことに躊躇していたのですが、
保険業界を改善していくためにも、提言の場としてこのブログを活用していきたいと思います。
保険について疑問に感じたこと、またこのブログで言葉足らずで分かりづらかったことがあれば、
どんどん質問していただければと思います。
簡単な質問でも構いませんので、お気軽にコメントをください。
生命保険の販売って皆さんどんなイメージをされますか？
・仕事場の休憩所に待ち受けていて、馴れ馴れしく営業マンが話しかけてくる。
・「あの会社の保険はダメ！もう潰れそうだから」と言って見直しを迫ってくる。
・「社会人になったら保険くらい入りなさい！」と無理やり契約をさせる。
・担当のセールスマンが退職などでコロコロ変わる…etc
…のようなイメージを持ってる方、多いんじゃないですか？
あんまり良い業界じゃないなって感じる人も非常に多いと思います。
で、実際皆さんのイメージに近い業界だと思います。
私もそういうあくどい手法で契約を迫られたこともけっこうありますから。
上記にあげたような手法で販売を行い続けた結果、無駄といえるほど高額な死亡保障に加入させられたり、
それまで貯めた貯蓄部分を下取りに回され、予定利率の低い商品を勧められたりして、
良く分からないままに保険料を払い続ける加入者が後を絶たないのです。
生命保険の加入者に対するアンケートでの満足度をみても、
かなりの方が不満を感じているのは間違いないようです。
なんでそういうあくどい販売手法が後を絶たないのか。
そこには一部会社の営業マンに対する給与体系に問題があるようです。
そういう手法をとる会社は、掛け捨ての定期保険以外の契約にはほとんど報酬をださず、
保険の更新時にも、転換なら報酬を払うものの、ただの減額更新なら報酬を支払わない仕組みなのです。
保険営業マンは報酬を勝ち取るために無理やりな転換契約をさせようとしますし、
保険に詳しくない一般の方は転換のデメリットを簡単には理解できないでしょうから、
それまでの貯蓄部分を無駄に下取りに出す被害者が後を絶たないというわけです。
ボクの周りにはそのような販売手法に嫌気が差して保険会社を退職した仲間がいて、
そういう方々から聞いた話で共通していたのは、一部保険会社の給与報酬制度に問題があるということです。
まあ全部の会社がそういうことをしているわけではないのですが、
強引な手法をとってきた会社の多くはいま財務的に厳しい状況に陥ってますよね。
逆ザヤだけが経営悪化の理由でないことは、新契約の獲得率などをみても明らかです。
やはり顧客本位の営業をしている会社が生き残るのでしょう。
（これはどの業界でも同じだと思います。）
これまで仕事のこと、とくに業界のことについてあまり詳しく書いてこなかったボクが、
なぜこんなことを書いたかというと、
実は今日の昼食時にボクの隣の席で、ものすごいあくどい転換契約がまさに行われそうになって、
それであまりに気の毒だったので、隣から口を挟んでお客さんに助言したからです。
食事をしながら、隣の商談の様子を聞いていたら、
お客さんの方が、「転換で損をしたという話を聞くのですが、それはどういうこと？」と聞いたのに対し、
その営業マンが「それは転換ではなく、解約して新契約にしたからでしょう、今回は違います」と答え、
お客さんが「あ、そうなんですか」と言いました。
しかしこの営業マンが行おうとしている『転換』とはまさに「解約→新契約」のことであり、
それをお客さんが営業マンから教えてもらえなかったのです。
隣にいたボクは営業妨害だけはしたくなかったのですが、
お客さんに事実だけでも教えてあげたいと思い、自分の名前と立場を名乗った上で、
「転換は、解約後の新契約であることは教えたほうがいい」とその営業マンに言いました。
営業マンは「余計なことをいうなよ」という顔をしていましたが、
しぶしぶその説明をお客さんにしたので、ボクからも補足の説明をしてあげました。
それを聞いて、お客さんもとりあえず理解は出来たようで、
「もう一度じっくり考えたい」と言い、契約は取り下げました。
あとでそのお客さんから感謝の言葉をかけられ、ちょっとは自分のようなFPも役に立てたなと思いました。
保険は複雑で形のない商品なだけに、内容が一般の方には分かりづらく、
強引な販売手法で加入させてしまうケースが多かったのですが、
これからはそういうあくどいやり方をボクらFPがどんどん取り締まって、
保険のイメージを変えていく必要があると思います。
ボクがやっている仕事は特定の保険会社に属さず、中立的な立場からアドバイスをして、
たくさんの方を納得の行く形で保険に加入させることです。
ボクらのように顧客本位の営業をしていると、なかなか大きな収益には繋がらないですけど、
ただたくさんの方の役には立てると思います。
まずは地道に仕事をして、保険のイメージ改善につとめたいですね。
仕事について細かいことをこのブログで書くことに躊躇していたのですが、
保険業界を改善していくためにも、提言の場としてこのブログを活用していきたいと思います。
保険について疑問に感じたこと、またこのブログで言葉足らずで分かりづらかったことがあれば、
どんどん質問していただければと思います。
簡単な質問でも構いませんので、お気軽にコメントをください。
テーマ : ファイナンシャル・プランナー - ジャンル : 株式・投資・マネー
夢を現実に
この3連休、右足を痛めていたこと、そして天気が悪かったこともあり、ほとんどじっとしてました。
初日は会社仲間と飲み会に行っただけ。二日目は実家に帰りノンビリ。
そして今日もずっと実家で静養していて、夜こちらへ戻ってきました。
室内にこんなに長い時間いるのは久々。何をしていたかといえば、
読書、ブログ、メール、ときどき昼寝…と完全なぐうたら生活(^^）
こうなりゃとことん不健康になってやろうと、ふだん食べないスナック菓子を食べ、
横になってテレビを見たりとか…笑えるくらいダラけてました。
さて…まあこんなぐうたら生活を送りながら、その一方で自分の夢についても真剣に考えてました。
幼いときから、夢だけはものすごいことを考えて生きてきましたが、
（新聞記者とか、お坊さんとか、プロサッカー選手とか、会社社長とか…）
そろそろ実現にむけて動きだそうと…その具体策を練ってました。
まずその一歩として掲げている目標として、30歳で東京進出、FPとして活躍、40歳で大学教授。
これらの目標を達成するために、今なにをするべきかを考えてました。
その第一歩として、月に100万円の収益を安定して稼ぐための仕組みを
今年から来年にかけて作り上げていこうと計画してます。
今、自分が稼ぎ出している粗利益はだいたい毎月80〜90万、多いときで120万。
これを毎月確実に100万稼げるようになれば、必ず月の収支を黒字にできるはず。
しばらくはコミッション収入がメインになると思いますけど、
できれば執筆と講演の仕事を獲得し、そちらの比率を高めていきたい。
そのためには毎回参加しているSGのメンバーにもちょっとお願いをして、
自分でも役に立てそうなテーマの講演を企画している団体はないか、聞いてみたいと思います。
あとは東京進出のためには、東京の情報収集と人脈作り。これにも年内から着手しよう。
FPの事務所はSOHOのような感じで…そんなに広い事務所は必要ない。
ただできれば路面に面したテナントの方が、お客さんの安心も得られていいなと思います。
自分が出店を希望している目黒、恵比寿、代官山、中目黒はどのくらいで借りられるのか？
またあの地域の行政はそういう小企業に積極的に助成金をだしてくれるのか…
あと全く未開の地で仕事を始めるので、そちらの地域で紹介をもらえる見込みがあるのか…
そういうところも探っていこう。できれば来月以降の仕事は東京のお客さんを中心に回りたい。
まあそんな感じでかなり大雑把ではあるが、この連休中に企画をたてることが出来ました。
今月中に恵比寿、代官山の不動産屋を巡ってちょっとテナントの話も聞いてこよう。
それと…肝心なのは自分のビジネススキルだ。まだまだ全然人の役に立てる域ではない。
ボクは夢を見つけると、いろんな環境づくりまでは積極的にやるんだけど、
もっとも肝心な自己啓発をけっこう後回しにしてしまう。
FPはその人の人間性とFP知識が成功の鍵を握ると思うので、
環境づくりと並行して、しっかり勉強、そして精神的な成長もできるよう頑張ろう。
そんなこんなで連休中にいろいろと企画が進んだので、あとは日々の仕事で実行に移すだけ。
さっき湘南新宿ラインで大宮まで乗ってきたんですが、
途中で恵比寿、目黒を通ってきました。車窓から見える将来の自分の“ステージ”を
目に焼きつけて、なんかモチベーションが高まってきましたね。
以前うちの社長は、もし次の店を出店するなら埼玉県内がいいと言ってましたが、
なんとかそれを覆す企画書を提出し、2号店は目黒、もしくは恵比寿にだしてもらおう。
そしてそこの店は自分が担当したいと思います。
別に焦らなくても、計画を着実にこなしていけば、少しずつ達成に近づけるはず。
努力することを怠らず、勇気をもって仕事に取り組んで成功しよう。そして夢を現実に！
初日は会社仲間と飲み会に行っただけ。二日目は実家に帰りノンビリ。
そして今日もずっと実家で静養していて、夜こちらへ戻ってきました。
室内にこんなに長い時間いるのは久々。何をしていたかといえば、
読書、ブログ、メール、ときどき昼寝…と完全なぐうたら生活(^^）
こうなりゃとことん不健康になってやろうと、ふだん食べないスナック菓子を食べ、
横になってテレビを見たりとか…笑えるくらいダラけてました。
さて…まあこんなぐうたら生活を送りながら、その一方で自分の夢についても真剣に考えてました。
幼いときから、夢だけはものすごいことを考えて生きてきましたが、
（新聞記者とか、お坊さんとか、プロサッカー選手とか、会社社長とか…）
そろそろ実現にむけて動きだそうと…その具体策を練ってました。
まずその一歩として掲げている目標として、30歳で東京進出、FPとして活躍、40歳で大学教授。
これらの目標を達成するために、今なにをするべきかを考えてました。
その第一歩として、月に100万円の収益を安定して稼ぐための仕組みを
今年から来年にかけて作り上げていこうと計画してます。
今、自分が稼ぎ出している粗利益はだいたい毎月80〜90万、多いときで120万。
これを毎月確実に100万稼げるようになれば、必ず月の収支を黒字にできるはず。
しばらくはコミッション収入がメインになると思いますけど、
できれば執筆と講演の仕事を獲得し、そちらの比率を高めていきたい。
そのためには毎回参加しているSGのメンバーにもちょっとお願いをして、
自分でも役に立てそうなテーマの講演を企画している団体はないか、聞いてみたいと思います。
あとは東京進出のためには、東京の情報収集と人脈作り。これにも年内から着手しよう。
FPの事務所はSOHOのような感じで…そんなに広い事務所は必要ない。
ただできれば路面に面したテナントの方が、お客さんの安心も得られていいなと思います。
自分が出店を希望している目黒、恵比寿、代官山、中目黒はどのくらいで借りられるのか？
またあの地域の行政はそういう小企業に積極的に助成金をだしてくれるのか…
あと全く未開の地で仕事を始めるので、そちらの地域で紹介をもらえる見込みがあるのか…
そういうところも探っていこう。できれば来月以降の仕事は東京のお客さんを中心に回りたい。
まあそんな感じでかなり大雑把ではあるが、この連休中に企画をたてることが出来ました。
今月中に恵比寿、代官山の不動産屋を巡ってちょっとテナントの話も聞いてこよう。
それと…肝心なのは自分のビジネススキルだ。まだまだ全然人の役に立てる域ではない。
ボクは夢を見つけると、いろんな環境づくりまでは積極的にやるんだけど、
もっとも肝心な自己啓発をけっこう後回しにしてしまう。
FPはその人の人間性とFP知識が成功の鍵を握ると思うので、
環境づくりと並行して、しっかり勉強、そして精神的な成長もできるよう頑張ろう。
そんなこんなで連休中にいろいろと企画が進んだので、あとは日々の仕事で実行に移すだけ。
さっき湘南新宿ラインで大宮まで乗ってきたんですが、
途中で恵比寿、目黒を通ってきました。車窓から見える将来の自分の“ステージ”を
目に焼きつけて、なんかモチベーションが高まってきましたね。
以前うちの社長は、もし次の店を出店するなら埼玉県内がいいと言ってましたが、
なんとかそれを覆す企画書を提出し、2号店は目黒、もしくは恵比寿にだしてもらおう。
そしてそこの店は自分が担当したいと思います。
別に焦らなくても、計画を着実にこなしていけば、少しずつ達成に近づけるはず。
努力することを怠らず、勇気をもって仕事に取り組んで成功しよう。そして夢を現実に！
